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新版《办法》引导行业发展壮大
来源:  作者:  发布时间:2015-03-16 12:54

 

记者:今年银监会完善和修订了实施多年的《办法》,从准入条件到业务范围进行了调整,本次修订的初衷是什么?遵循了什么样的修订原则?



毛宛苑:回顾一下,《办法》自2007年颁布已经有7年时间了,金融租赁公司取得了长足的发展,至今已有26家金融租赁公司。但随着市场需求和经济形势的变化,需要对旧版本进行相应调整,可以概括为三点原因:一是为贯彻落实国务院关于金融支持实体经济结构调整和转型升级的精神,引导各种所有制资本进入金融租赁行业;二是为扩大试点工作成效,进一步推动商业银行设立金融租赁公司试点进程;三是随着金融租赁行业发展壮大,为促进金融租赁公司立足融资租赁本质定位,提升专业化发展水平,需要完善原有的监管规则,引导行业“做实、做专、做强”。

 

本次修订充分吸收了金融租赁公司近几年的实践经验,坚持有效防范风险和促进行业健康发展并重,按五个原则进行了修订:一是推进金融业改革开放,引导各种所有制资本进入;二是立足行业发展实际,适当扩大业务范围;三是引入分类颁牌制度,业务范围与经营管理水平挂钩;四是落实风险自担原则,建立自我救助制度安排;五是丰富完善监管规制,促进行业健康发展。



记者:请您介绍下,与旧版本相比,新版《办法》的准入条件、业务范围有哪些具体变化?



毛宛苑:新《办法》与原《办法》保持了一定的连续性,变化主要体现在以下三方面:



一是改主要出资人制度为发起人制度。旧《办法》将金融租赁公司的出资人分为“主要出资人”和“一般出资人”,规定由主要出资人作为申请人向银监会提出金融租赁公司设立申请。新《办法》取消了上述分法,规定境内外商业银行、境内制造企业和境外融资租赁公司以及银监会认可的其他发起人(包括其他境内机构和境外金融机构)均可作为金融租赁公司的发起人。同时,新《办法》考虑到金融租赁公司业务开展、风险管控以及未来专业化发展的需要,规定发起人中应该至少包括一家符合条件的商业银行、制造企业或境外融资租赁公司,并规定其出资占比不低于30%,以利于发挥其在金融业务管理和租赁物运营方面的专业优势。另外,为了体现风险自担原则,新《办法》还要求“金融租赁公司发起人应当在金融租赁公司章程中约定,在金融租赁公司出现支付困难时,给予流动性支持;当经营损失侵蚀资本时,及时补足资本金。”



二是为将来调整租赁物范围预留了空间。本次修订将租赁物范围表述修改为“适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产,银监会另有规定的除外”,为将来调整租赁物范围预留空间,有利于引导金融租赁公司选择适宜的租赁物开展业务。



三是扩展了金融租赁公司的业务范围。首先,扩展了金融租赁公司的资金来源,降低了股东存款门槛,将股东存款最低期限由“1年期”修改为“3个月”,以有效利用股东存款,扩大融资租赁资金来源;其次,为了满足金融租赁公司增加融资来源、调整资产结构以及有效盘活存量资产的需要,将“向商业银行转让应收租赁款”修改为“转让和受让融资租赁资产”,转让对象不再局限于商业银行,明确了可以受让租赁资产。再次,增加金融租赁公司资金运用渠道。为提高短期闲置资金使用效率,增加“固定收益类证券投资业务”,并设定了证券投资业务限额,要求“金融租赁公司所开展的固定收益类证券投资业务,不得超过资本净额的20%”,以突出主业,均衡流动性管理与盈利性关系;最后,将已有单独规定、金融租赁公司已开展的业务,如发行金融债券、在境内保税区设立项目公司开展融资租赁业务以及租赁资产资产证券化业务等一并纳入《办法》,按照分类发牌原则,根据金融租赁公司经营状况、风险管控水平以及相关规定条件进行审批。同时,增加了为控股子公司和项目公司担保的业务资格。



记者:在完善一般监管性原则方面,新《办法》有哪些值得业界关注的方面?



毛宛苑:主要体现在以下几方面,首先,资本管理方面,按照新资本监管办法,不仅限于达到资本充足率最低标准,还应建立系统全面的资本管理框架;其次,集中度管理方面,增加集团客户融资集中度指标,并增加管理性要求;最后,关联交易方面,一方面延续了原《办法》中关联交易风险限额、商业化原则等监管规定,另一方面考虑到境内保税地区项目公司作为具体业务进行管理,明确金融租赁公司与其项目公司之间的交易不适用《办法》中对关联交易的监管要求,同时增加了单一股东关联度指标,对金融租赁公司与股东间的关联交易作出限制。



同时,《办法》规定经银监会认可,特定行业的单一客户融资集中度和单一集团客户融资集中度要求可以适当调整。银监会根据监管需要可以对上述指标做出适当调整。

 


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